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[머니투데이 중기&창업팀 이상연 기자] 정보통신(IT) 기술의 발달로 금융업계가 급격한 변화를 맞이하고 있다. 재무설계 및 자산관리, 투자, 보험 등의 금융 과제가 잇따라 스마트 기기에 접목되고 있는 것이다. 특히 사회초년생 및 노후 세대의 재무설계 및 금융정보 접근성, 편의성을 모두 향상시킨다는 점에서 주목을 받고 있다.

브릿지플러스 로고/사진제공=브릿지플러스금융과 IT 기술이 만나 상품 가입 및 비교 분석 등 여러 정보를 손쉽게 접할 수 있게 된 것은 매우 긍정적인 일이다. 하지만 체계적인 재무설계 없이 무턱대고 금융상품에 가입하는 것은 지양해야 할 일이다.

금융상품은 한 번 가입 시 변경이 어렵다. 위험을 감수하며 가입 정보를 변경하거나 중단할 경우 페널티가 불가피하다. 따라서 현명한 금융상품 가입을 위해 맞춤형 재무설계가 먼저 이뤄져야 한다.

재무설계란 고객 개개인의 목표 달성을 위한 재무 코칭 과정을 말한다. 현재의 재무적 문제점을 선제 파악하고 목표를 달성할 수 있도록 솔루션을 제시하는 것이다. 고객이 가진 경제적 문제에 공감하고 성향을 분석한 뒤 재무 목표 실행과정 및 변수에 대응하는 것이 재무설계사의 고유 역할이다.

문제는 많은 사람들이 재무설계에 대해 수입이 많고 보유 자산이 상당한 재력가만을 위한 서비스라고 여기는 것이다. 분명한 것은 여유 자금이 많지 않은 저소득층이야말로 재무설계가 반드시 필요한 주요 대상이라는 점이다. 이들은 지속적인 지출 관리 및 저축을 통해 종자돈 마련에 절치부심 노력해야 한다.

특히 최근 들어 평균 수명이 늘어남에 따라 안정적인 노후 생활을 영위하기 위해 개인 재무설계의 필요성이 더욱 부각되고 있는 실정이다. 따라서 개인 재무설계라는 과정을 통해 본인 또는 가족의 재무상태를 진단하고 수익, 지출, 저축 등을 올바르게 계획하는 노력이 반드시 이뤄져야 한다.

또한 재무설계와 재테크의 개념을 혼동하는 사례 역시 많다. 재테크는 개인이 여유 자산을 투자해 원금 이상의 수익을 획득하는 행위다. 반면 재무설계는 개인의 경제적 목표 및 계획을 정하고 자금조달 및 운용을 실천하는 개념이다.

무엇보다도 재무설계는 순간이 아닌 일생을 고려한 총체적, 포괄적인 설계가 이루어지는 것이 특징이다. 5년, 10년이 아닌 생애 전 구간의 차별화된 설계가 구축돼야 한다. 최근 들어 부각되고 있는 것은 노후설계 및 은퇴 관리다. 윤택한 노후 삶을 위해 은퇴 이후 중장년층 생애까지 올바른 계획이 수립돼야 한다. 스스로 재무설계를 구축하는 것이 어렵다면 전문 재무설계사 및 기업을 통해 안정적이고 체계화된 프로세스를 구축하는 것도 좋은 방법이다.
도움말 : 브릿지플러스 대표 오교진

중기&창업팀 이상연 기자 pond2580@

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